Serviços de Planeamento Financeiro Familiar e Poupança
Diagnóstico Financeiro Personalizado
Análise detalhada do orçamento familiar, fluxo de caixa e rácios de endividamento, utilizando ferramentas como o rácio de esforço e a taxa de poupança ajustada ao risco. Identificamos gaps de liquidez e propomos estratégias de consolidação de passivos.
Estratégias de Poupança e Investimento
Desenho de planos de acumulação de capital alinhados com o perfil de risco (moderado, conservador ou agressivo), recorrendo a produtos como PPR, fundos de investimento e certificados de aforro. Inclui rebalanceamento periódico e otimização fiscal.
Prevenção de Risco e Seguros
Avaliação de exposição a riscos patrimoniais e pessoais, recomendando coberturas de seguros de vida, saúde, multirriscos e proteção ao crédito. Ênfase na adequação do capital seguro à responsabilidade civil e ao nível de endividamento.
Equipa Multidisciplinar de Topo
Diagnóstico Financeiro Completo
Análise detalhada das suas receitas, despesas, ativos e passivos para identificar oportunidades de poupança.
Plano de Poupança Personalizado
Estratégia à medida dos seus objetivos, seja para a reforma, educação dos filhos ou aquisição de casa própria.
Otimização Fiscal Inteligente
Maximização de benefícios fiscais e redução da carga tributária dentro da legalidade.
Investimentos Seguros e Rentáveis
Carteiras diversificadas com foco em segurança e retorno ajustado ao risco, alinhadas ao seu perfil.
Educação Financeira Familiar
Workshops e materiais para envolver todos os membros da família na gestão financeira saudável.
Acompanhamento Contínuo
Revisões trimestrais e ajustes proativos para manter o plano no rumo certo, mesmo em cenários de mudança.
Support Center
Quanto tempo demora a criar um plano financeiro personalizado?
O processo inicial leva cerca de 2 a 4 semanas, incluindo diagnóstico, definição de metas e elaboração da estratégia. O plano é depois apresentado e ajustado consigo.
Preciso de ter um grande património para contratar os vossos serviços?
Não. Trabalhamos com famílias de diversos perfis financeiros. O nosso foco é ajudá-lo a otimizar os recursos que tem, independentemente do montante.
Como é feita a monitorização do plano?
Realizamos reuniões trimestrais de revisão, onde analisamos o progresso, ajustamos a carteira de investimentos e atualizamos o plano conforme as mudanças na sua vida.
Oferecem serviços de educação financeira para crianças?
Sim, temos programas específicos para ensinar crianças e adolescentes sobre poupança, orçamento e valor do dinheiro, de forma lúdica e interativa.
Qual a vossa política de confidencialidade?
Todas as informações dos clientes são tratadas com o mais rigoroso sigilo, em conformidade com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD).
Posso cancelar o serviço a qualquer momento?
Sim, não existem fidelizações. Pode cancelar mediante aviso prévio de 30 dias, sem qualquer penalização.
Que tipos de investimentos recomendam?
Dependendo do seu perfil de risco, recomendamos uma combinação de fundos de investimento, ações, obrigações, PPR e imobiliário, sempre com diversificação.
Como são cobrados os vossos serviços?
Oferecemos diferentes planos de honorários: comissão sobre ativos geridos, taxa fixa mensal ou modelo híbrido. A transparência é total desde a primeira reunião.
Fazem planeamento sucessório?
Sim, ajudamos a estruturar a transferência de património para a próxima geração de forma eficiente e com redução de encargos fiscais.
Qual a diferença entre um consultor financeiro e um gestor de conta bancário?
Um consultor financeiro independente atua no seu interesse, recomendando produtos de várias instituições, enquanto um gestor de conta geralmente promove produtos do próprio banco. A nossa independência garante isenção.